本报记者 刘勇 北京报道

　　近日，房贷市场颇受关注。部分城市的二套房贷利率由基准利率的1.1倍上调到1.3倍。如果按1.3倍计算，以贷款100万20年期为例，借款人要多支付总利息20余万元，的确是一笔不小的数字。

　　据记者了解，目前，北京的银行根据贷款人的个人信用决定二套房贷利率上浮的尺度，上浮的情形大约在1.1到1.4倍之间。而首套房首付仍保持在三成。

　　二套房利率上浮程度不定

　　日前，有消息称，在上海、重庆、杭州等二线城市，部分银行上调了第二套房贷利率，由基准利率的1.1倍上调到1.3倍，而杭州、广州等地大部分银行已经上调首套房贷利率，广泛是上调5%-10%，最高达20%。

　　对此，记者采访了招商银行(600036,股吧)贷款部门的工作人员，该工作人员称：“我们的二套房贷利率上浮至少在1.1倍，至于是否会进一步上调，则要看个人的贷款记载、信用评级等央行的征信记载。”

　　目前，按规定商业贷款二套房贷款利率至少为基准利率的1.1倍，如果二套房贷款利率上浮到1.3倍后，那么与现在1.1倍的还款金额对照，以贷款100万20年期为例，借款人月供要增长850.91元，多支付总利息204218.13元。

　　伟嘉安捷投资担保公司市场主管吴昊向记者表现：“由于规定是至少上浮1.1倍，因此即使上浮尺度调到1.3倍或更高也不违背规定，银行会根据贷款人的个人信用决定上浮的尺度。”

　　而在实际交易中，某中介工作人员向记者表现：“二套房贷利率上浮1.1倍还是1.3倍要看银行最后的审批情形，最后上浮的情形大约在1.1到1.4倍之间。”

　　鉴于银行对于个人二套房贷利率上浮的情形各不雷同，专家建议，购房者不必定要选择中介推举的银行，可以自己选择贷款银行。自行选择贷款银行可以控制银行利率上浮的情形，以及银行是否有额度，减少期待的时间。还可以根据银行的业务，选择还款便利、提前还款没有违约金的银行。

　　首套房贷首付仍为三成

　　近日，有消息称，如果房价继续上涨，政府可能会将首套房的首付比率上调至五成。对此，记者联系了北京的一些银行，他们均表现，还没有接到首套房首付比例进步至五成的通知。而上述的银行工作人员以为，对银行来说，首付比例进步，贷款减少也会使银行的利息收入降低不少，银行是不愿望这样的。

　　而房地产业内人士对于首套房贷首付是否会调高至五成则持不同的意见。

　　吴昊以为，上调至五成的可能性不大。如果首套房首付比例上调到五成，那么将会严重打击刚需人群，市场的交易量将会更加低迷。

　　而亚豪机构总监郭毅则以为：“首付进步到五成并不是不可能。虽然这样会大大增强克制需求的力度，但是这只是国家房地产调控的一种手腕，当然不消除有其它的手腕。”

　　事实上，无论是首付进步，还是利率进步，都是银行调节房贷的一种手腕。而银行放贷额度紧张已经成为一种常态。

　　5月3日，央行公布的《2011年一季度中国货币政策执行报告》显示，中国房地产贷款余额增速自2010年5月份以来连续回落。其中，个人购房贷款增速持续11个月下滑。

　　日前，中国银行(601988,股吧)董事长肖钢表现，由于信贷规模受控，中行今年将适度收紧房地产个人按揭贷款，但不会停滞发放个人房贷。目前，中国银行房地产类贷款占总贷款比重较低，开发贷款、土地储备贷款和个人住房按揭类贷款比重并未发生大变更，其中个人房贷大约9200亿元。

　　招商银行工作人员向记者表现：“银行在每月初和月中额度会多一些，因此如果月中以后办理贷款时，期待时间就会相对长一些。但是期待的时间一般都不会超过一个月的时间。而且，银行也会见缝插针，如果目前有90万的放贷额度，就会优先放贷给贷款额在90万以内的客户，超过这个额度的客户就会往后推。央行每月都会调控存贷比，而我们的调控周期则缩短到每周。目前，在贷款额度紧张的情形下，会优先斟酌对交易类贷款放贷，像房屋买卖的放贷速度比房屋抵押要快一些。”

　　如今，从房地产及房贷市场来看，调控力度不放松已成定势，政府会不会再进一步进行调控、如何调控等问题仍是未知数。

　　但是，吴昊以为，即使存款筹备金率再次上调，放贷的紧张程度会保持在目前的状况，不会有更严重的趋势。反而是加息带给购房者的实际压力更大。根据之前央行几乎每月都上调存款筹备金的高调调控，连续加息的可能性大大加大。

　　公积金贷款

　　目前，在商业贷款额度紧张、利率上调的情形下，公积金贷款依然比较稳固，几乎没有受到影响。

　　根据北京住房公积金管理中心3月底公布的2011年的计划指标，今年全年计划发放贷款210亿元，数额与2010年持平，公积金贷款额度富余，并没有额度收紧问题。因此，公积金贷款的成交量也因此出现快速增加的趋势。

　　据伟嘉安捷统计，4月上旬，公积金与商业贷款成交量首次持平。从贷款人群需求来看，公积金贷款与商贷的贷款需求比重由去年同期的7：3上涨到现在的5：5。

　　此外，在历经2010年10月至今的四次加息后，公积金与商业贷款的还款利差再次拉大。据计算，一笔80万20年期的贷款，公积金贷款要比商业贷款每月节俭近千元月供，节俭总还款利息23万余元。加息通道开启后，公积金贷款低息优势将更加显著。

　　由于公积金的最多贷款额度是80万，因此，业内人士建议，可以选择公积金与商贷的组合贷款情势。