对于新车主[CheZhu]来说，在4S店购置车辆[CheLiang]时，保险销售人员一般会推举购置“全险”。不过须要注意的是，车险业内人士指出，实际上并没有“全险”的概念，推销时所说的全险是指热点的冷门的车险险种叠加在一起的意思。对于老司机或者说是购置二手车辆[CheLiang]的车主[CheZhu]来说，“全险”则显得有点“保障[BaoZhang]过度”了。对于这部分车主[CheZhu]，选择适合自己的投保[TouBao]方法以及险种，既能少花不花“冤枉钱”，又能获取足够的保障[BaoZhang]。

　　方案1

　　一个主险＋一个附加险

　　投保[TouBao]险种：第三者义务险+车上人员义务险

　　对于车辆[CheLiang]状态不佳，车主[CheZhu]又是非常有经验的老司机来说，一份三责险加一份车上人员义务险是一个比较合理的基础性选择。第三者义务险是对第三者造成的损失有必定的保障[BaoZhang]，另外，如果驾驶员负全体义务，也必需对车上乘客负责，因此车上义务险也必不可少。车险业内人士表现，这一方案是最基本的保障[BaoZhang]，在保费上无疑是最廉价的，但保障[BaoZhang]不够充足。

　　方案2

　　两个主险＋两个附加险

　　投保[TouBao]险种：车辆[CheLiang]损失险+第三者义务险+车上人员义务险+无过失义务险

　　对于车辆[CheLiang]状态一般，车主[CheZhu]又是技术一般的新手来说，如此搭配的车险是比较适合的。车辆[CheLiang]损失险和第三者义务险包含一些基本险的保障[BaoZhang]范围，对车辆[CheLiang]损失和对第三者造成的损失都有必定的保障[BaoZhang]，而且费用适度，这两项保险是最基本的。无过失义务险是对第三者义务险的补充，比如车主[CheZhu]在高速公路上遇到横过马路的人，尽管司机无义务，如果购置了该险种，被撞者的挽救费、丧葬费等都可得到保险公司的支付。车险业内人士以为，这一方案经济划算，保障[BaoZhang]也相对第一种更充足。

　　方案3

　　两个主险＋四个附加险

　　投保[TouBao]险种：车辆[CheLiang]损失险+第三者义务险+车上人员义务险+无过失义务险+全车盗抢险＋自燃险

　　对于车辆[CheLiang]状态尚佳的车主[CheZhu]来说，必需要增强对车辆[CheLiang]自身的各种保障[BaoZhang]，比如全车盗抢险、车身划痕险、玻璃单独破碎险或者自燃险等。全车盗抢险顾及了被盗和被抢劫的风险，使车主[CheZhu]遇到较大风险都能得到保障[BaoZhang]。而车身划痕险则是用来保障[BaoZhang]非碰撞引起的车身表面油漆单独划伤，建议经常遇到此类损害的车主[CheZhu]购置。

　　>>小贴士

　　投保[TouBao]价格如何计算

　　车险业内人士介绍，目前车辆[CheLiang]投保[TouBao]价格主要有三种：第一种按新车购买价肯定，第二种按实际价值肯定，第三种在新车购买价内协商肯定。对于车主[CheZhu]来说，最合理又省心省事的是第二种方法。那么如何肯定车辆[CheLiang]的实际价值？

　　根据相干规定，车辆[CheLiang]投保[TouBao]时的实际价值=投保[TouBao]时的新车购买价-折旧金额。车辆[CheLiang]折旧金额=投保[TouBao]时的新车购买价×被保险灵活车已使用月数×月折旧率。（被保险灵活车的折旧按月计算，不足一个月的部分不计折旧。9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保[TouBao]时被保险灵活车新车购买价的80%。）

　　不过车险业内人士特殊提示，目前情形下，对于新购买车辆[CheLiang]的车主[CheZhu]最好还是依照第一种，即新车购买价来投保[TouBao]，因为只有足额投保[TouBao]才干在出险时获得足额的赔付。本报记者祝剑禾

　　■基民问答

　　◎王先生问：从现在开端，华安宝利，华商动态，大摩资源每月每只定投五百，这种组合好吗？我属于稳健偏积极型的。

　　答：华安宝利整体风格偏于蓝筹风格，这也是2011年表示精彩的重要原因，尽管短期来看，蓝筹风格在二季度仍将占优，但长期来看，事迹连续性面临考验。国投稳健增加，风格稳健，但操作积极，重视把握行业轮动，基金虽有起伏，长期事迹表示精彩。华商动态尽管长期事迹表示精彩，但整体配置偏于高成长性，短期事迹面临较大考验。

　　◎张先生问：定投自动型基金，金鹰中小盘、华夏优

　　势、嘉实增加，哪个更好？另定投指数型，哪只好？

　　答：金鹰中小盘、华夏优势、嘉实增加都是目前市场上长期事迹表示较为精彩的基金产品，风格上的差别也正好满足不同投资者的需求。指数型基金可以关注以中证500或深证100为标的的基金产品。

　　◎陈先生问：一季度大多数基金都跑输了事迹比较基准，是什么原因？

　　答：多数基金跑输基准在于多数基金整体配置构造仍延续了2010年的配置思路，整体构造偏于中小盘成长股，但市场风格却发生了显著的转换，致使表示不佳。

　　指导专家：德圣基金首席策略剖析师江赛春本报记者敖晓波整顿