您当前的位置:中国国情 > 今日国情 > 今日行业 > 财经 >

往届回顾

2008版中国年鉴

入编邀请更多>>

2010版国情

新中国六十年来的伟大历史实践证明,走建设有中国特色的社会主义道路,是符合中国国情的基本道路,是唯一正确的科学发展之路,是中华民族走向伟大复兴的必由之路!为贯彻落

银根收紧引发民间借贷利率飙升--中国国情
2011-05-09

  记者近日采访中小企业较多的苏浙和广东地区民间借贷市场发现,由于银行资金收紧,今年以来民间借贷市场异常火爆,民间借贷利率已较节前升高,甚至涌现10%的高额月息。

  广州一家投资公司工作人员黄铭隆对记者泄漏,如果是拿抵押物作担保贷款,贷款月利率为2.6%-2.8%;若无抵押贷款,月利率为7%-10%。

  温州中小企业协会会长周德文对记者表现,温州银行已经基本停滞了对中小企业的放贷,其只能转向高利贷。今年民间借贷利率广泛比往年高,7天-10天的短期贷款月利率可能达到8%-10%,但3个月以上的贷款月利率在3%-5%之间。

  相对而言,北京、天津等地的民间借贷利率低一些。中信建投与亦多国际金融有限公司近日对民间金融的调研结果显示,内蒙古乌海部分担保公司目前广泛月利率在3.5%-6%之间,京津地区担保机构月利率在3%-5%之间。

  根据我国民法通则规定,利息高出银行同期贷款利率4倍就属于高利贷,高出的部分将不受法律保护。依照我国现行的金融机构人民币贷款利率尺度,6个月以内的短期贷款基准利率为年5.85%,其4倍为年利率23.4%。目前民间借贷利率远高于法律规定的4倍尺度。

  尽管业内的贷款利率广泛超基准利率4倍,但黄铭隆泄漏,在合同上利率仍在基准贷款利率的4倍以内,额外利息则附加到了各种名目繁多的费用中去。

  记者了解到,从民间借贷市场贷款的客户多为中小企业和房地产企业。一般而言,民间借贷主要用于短期周转。由于很多民营企业不具有银行授信资历,同时项目波动性强,因此只能追求民间融资方法。

  山东省商务厅总经济师吕伟介绍,当地30%的外贸企业无法从银行贷款,低附加值的企业更容易受现金紧张问题影响,生存越发艰苦。在华交会上,不少企业向记者反应,许多银行将外贸企业评定为高风险对象,在收紧银根的情形下,外贸企业难以获得贷款。

  除了上述因素外,手续便捷也是追求民间资金的另一大驱动因素。据了解,一般企业从银行申请贷款,至少须要1个月时间,对于还差几天就可获得大笔订单的企业来说,支付高额的利息融资还是值得的。

  然而,企业被迫追求民间借贷,将进一步推升融资成本。澳新银行大中华区经济研究总监刘利刚表现,随着资金成本呈几何级数上升,其项目标风险也进一步放大,民间违约率也可能上升。

  企业高息负债无可避免地加重了企业负担。有时企业虽然解了燃眉之急,但受高息负债带来的有限效益制约,可能得不偿失。借贷资金在退出身产经营进程后,增值有限,企业难以支付到期债务,往往通过吸收新的高息本金来偿还到期的高息负债,拆东墙补西墙,并形成恶性循环,严重影响企业今后的健康发展。

  要解决资金紧张的根源问题,必需解决中小企业的融资难题。由于中小企业融资难题涉及政府、金融机构、企业、市场环境等多个方面,专家建议政府可借鉴发达国家的经验,引导和规范民间借贷行为,出台“组合拳”完美我国直接融资、间接融资多条渠道,形成较为成熟的中小企业融资市场。(据新华社电)