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银保合作 突破外贸企业融资瓶颈--中国国情手册
2011-07-07

  编者按:面对纷至沓来的订单,出口企业反而陷入进退维谷的地步。专家以为,这源自原资料及劳动力成本增长、融资难度加大、汇率风险加剧等因素,特殊是国际金融危机后,全球性风险水平上升,国际信贷市场收缩,贸易融资难度加大。

  出口信用保险银保合作的涌现,彻底转变了这种局势。“信用贷款”的引入,使出口企业解脱了因为抵押、担保才能不足而无法获得银行融资的为难局势,为其扩展出口规模、进步竞争才能发明了有利条件。实践表明,将出口商的国外应收账款与出口信用保险相结合,可以使应收账款成为安全性和流动性都比较高的资产,成为银行融资的一个良好的“抵押品”,较好地突破了企业“融资难”的瓶颈。市场等待,更多银保合作模式的新摸索,将助推“中国制造”稳步走出海外并健康发展。

  面对纷至沓来的订单,国内某化工生产企业的高管却愁眉不展。

  该企业对欧美国家的年出口额达4500万美元,但客户要求采取赊账(放账时间为30~90天)的支付方法。这既存在风险,又占用企业大批的流动资金,造成资金紧张。

  随着经营的深刻,客户在增长订单的同时,又不断提出延伸信用期限的要求。

  面对增长的订单,企业进退两难:一方面是生产才能不足,另一方面企业资金被买家大批占用,无力投资扩建。而这家企业所有固定资产已经抵押,银行担忧买家风险而不敢贷款给企业。

  此时,中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)的参与,让企业看到了远景的光亮。中国信保辅助企业对买家进行前期资信调查,与银行共同设计融资方案,解决了企业的资金周转艰苦,同时企业勤俭下来的资金(约3000万元人民币)可用于固定资产投资,扩展了生产规模。2010年,该企业投资建设了新厂区,全年出口达到6000万美元,增加33%。

  截至目前,中国信保在短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保等范畴均已开展了与银行的合作,形成全方位、多品种的业务合作格局。从公司成立到2011年一季度末,累计合作银行达140家,为出口企业解决逾8200亿元人民币的资金融通问题。受益企业累计数千家,既包含像五矿、华为这样的大企业,也包含许多极具成长潜力的中小企业。

  正因为如此,中国信保的银保合作不仅得到企业、银行的首肯,更被国务院、银监会相干部门所确定。

  俗话说,兵马未动,粮草先行。在企业经营进程中,除了要时刻防备经营操作风险外,资金也是高悬企业头顶的“达摩克利斯之剑”,而对于大多数企业而言,仿佛天意弄人,恰恰又不同程度地受到资金紧张的困扰。尤其在国际金融危机爆发后,国际市场急剧恶化,企业经营风险加剧,因信念缺失导致资金匮乏,国民经济受到宏大影响。

  “在国际金融危机的进程中,全球性风险水平上升,国际信贷市场收缩,贸易融资难度加大,对全球贸易和投资造成极大的冲击。”中国信保发展战略部银行合作处处长任舸在接收记者采访时表现,从国内企业的角度看,融资难的本质是担保难,即使企业有条件供给符合银行要求的抵押或担保条件,一旦发生了资金损失,银行处理抵押、担保也须要破费大批的人力、物力。

  任舸以为,在推动贸易金融体系的同时,一方面应着手把金融活动与外需胜利对接,尽力把国际金融危机对中国外贸的影响降到最低;另一方面要缓解出口企业面临的抵押、担保难。在这方面,出口信用保险机构(ECA)与银行合作是对风险管理、资金融通等一揽子问题的整体解决方法。

  出口信用保险的银保合作,不同于过去传统意义上的抵押、质押和担保贷款,而是引入了“信用贷款”的新概念。这种全新的融资模式使出口企业解脱了因为抵押、担保才能不足而无法获得银行融资的为难局势,为其扩展出口规模、进步竞争才能发明了有利条件。实践表明,将出口商的国外应收账款与出口信用保险相结合,可以使应收账款成为安全性和流动性都比较高的资产,成为银行融资的一个良好的“抵押品”,出口商利用银行的这种信用贷款,可以有效地扩展其生产和出口销售量。也正因为如此,较好地突破了企业“融资难”的瓶颈。

  任舸介绍,对银行而言,由于国家贸易的交易双方分属不同的国家,语言、文化、法律等障碍使银行在了解进口商的情形时,仿佛“雾里看花,水中望月”。创办出口信用保险项下的贸易融资,一方面丰富了自身的业务品种和融资产品,又可以使银行不再仅仅依附融资客户的抵押、担保作为资金安全的唯一保障,促进了客户群的扩展,增长了利息收入,带动国际结算业务的增加;另一方面,中国信保的介入,如同给了银行一双慧眼,辅助银行“把这世界看得明清楚白,通通透透”。因此,有利于银行增强风险管理,有效地下降银行的坏账损失和呆账数量。

  出口信用保险作为WTO规则许可成员国政府使用的为数不多的勉励出口的工具之一,对加入世界贸易组织后逐渐全面开放的中国具有极其重要的意义。

  中国信保是我国唯一承办出口信用保险业务的政策性金融机构。自成立以来,充足施展自身优势,积极摸索银保合作的新模式。

  任舸说:“中国信保对国内银保合作现状进行了深刻剖析,在正确把握自身业务特点的同时,致力于深刻发掘银保合作的深层价值。我们以为,在现有的金融环境下,保险公司与银行必需充足利用和整合银保双方资源优势,在既有的法律框架下,自动升级业务模式,找准并创新价值点,坚持银保"互惠、互利、双赢"的原则。”

  依托企业在国际贸易中形成的应收账款,中国信保通过与国内外多家银行树立合作关系,协助企业获得出口信用保险项下的融资方便,为企业供给包含风险保障、资金融通等服务在内的整体解决方案,形成了企业、银行、中国信保“三赢”的局势。