为支撑银行贷款向小企业倾斜，缓解小企业“钱荒”，银监会日前发布了10项关于小企业贷款的新规。银行业人士以为，新规采取市场化手腕将政策倾向小企业贷款，将鼓励银行加大对小企业贷款的投放力度。

　　小企业“钱荒”凸显

　　自去年10月以来，央行已持续4次加息，8次上调银行存款筹备金率，目前存准率已调至21%的历史高位。加之人民币升值、原资料和劳动力成本增长、银行“惜贷”与民间利率飙升等各方面因素影响，企业广泛遭受融资难和融资成本进步的考验，中小企业面临的“钱荒”压力日益凸显，且严格程度堪比2008年。

　　据悉，由于贷款额度有限，为实现“以价补量”，一些银行相继进步中小企业贷款利率或成本。目前各家银行通过变相收取管理费、咨询费、“扣寄存贷”等方法，利率广泛上升至月息1.2%左右，超过基准利率的1倍多。

　　一家企业负责人表现，总体来看，他们今年的贷款成本增长了三成以上。

　　而且即便是获得银行的贷款，也多是一年以内的短期贷款，只能用于弥补流动资金的缺口，而无法投入到进步技术水平、更新设备和扩展生产规模上。

　　进步银行资本充分率

　　近日，银监会向各银行发布了一份《关于支撑商业银行进一步改良小企业金融服务的通知》，其中包含一系列鼓励银行加大小企业金融服务的鼓励措施。业界广泛以为，新规执行之后，将进步商业银行给小企业放贷的积极性，可能缓解目前小企业的钱荒。

　　国金证券(600109,股吧)银行业研究员李伟奇表现，该新规的亮点之一在于，对于应用内部评级法计算资本充分率的商业银行，许可其将单户500万元以下的小企业贷款视同零售贷款处置；未使用内部评级法计算资本充分率的商业银行，对于单户500万元以下的小企业贷款在满足必定前提下，可视为零售贷款。

　　李伟奇解释，目前对于普通公司类贷款的一般风险权重计量为100%，依照巴塞尔协定，零售贷款风险权重是75%。如果计算资本充分率时小企业贷款视同零售贷款处置，将下降小企业贷款必定比例的风险权重。而小企业贷款风险权重下调，将直接进步2011年上市银行资本充分率水平，银行对小企业放贷积极性将大大进步。

　　国金证券报告称，假设上市银行小企业贷款占比银行业金融机构大体一致，计算资本充分率时小企业贷款视同零售贷款处置，小企业贷款风险权重下调将进步2011年上市银行资本充分率约0.9个百分点。

　　报告指出，根据对公告过小企业贷款规模余额的上市银行进行静态测算，南京、建行、民生、宁波受益较大，分离晋升资本充分率1.07%，0.82%，0.69%和0.79%，但动态斟酌民生商贷通业务的快速发展，未来最受益的是民生银行(600016,股吧)。

　　缓解银行存贷比压力

　　拓宽商业银行负债渠道，支撑符合条件的商业银行发行专项金融债，是新规的又一突破之处。银监会规定，在满足审慎监管要求的条件下，优先支撑商业银行发行专项用于小企业贷款的金融债，其发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围。同时，对小企业不良贷款比率实施差别化考核，恰当进步小企业不良贷款比率容忍度。

　　李伟奇表现，由于小企业自身资金不足，一般中小企业贷款一经发放，便会立即转出银行户头，贷款无法转为存款，小企业贷款自身的存贷比就会相应较高，给银行揽储形成压力，同时也限制了商业银行对小企业贷款的积极性。新规明确，商业银行发行金融债所对应的小企业贷款不纳入存贷比考核范围，此举将大大缓解银行存贷比的压力，商业银行自发支撑小企业的动力将明显加强。

　　记者 陈宁