周小川表现 ，利率市场化是一个历程 ，需要 培植各方面的条件，下一步要根据 “十二五”方案的请求 ，划定领域，供给 勉励机制，有方案、有步骤、坚定不移地推动 利率市场化。

　　一是选择具有硬束缚 的金融机构，让他们在竞争性市场中产生 定价，在必然程度 上把财务软束缚 机构排除 在外。商业银行和政策性银行的财务束缚 并不一致。二是遵守宏观审慎管理的请求 ，确立金融企业必须 具备一些硬束缚 条件达标。这些条件包孕资本充沛率、资本色 量等。三是要有实现正当公道 的竞争主体，既包孕银行，也包孕客户等市场竞争者。有历史遗留问题没有解决的机构该当“解决好问题再来”。四是要考虑 逐步放开替代性金融产品的价格 。五是尽量避免银行产品的过头交叉补贴 。六是大力加强 客户教导 ，让客户领会 企业的定价权，具有自我选择、自我保护的权利 。同时，为客户供给 服务的中央银行征信系统 也需不断完善 。七是建立 健全自律性竞争秩序。八是进一步确立市场定价权，使金融机构进一步加强 风险定价的才能 。

　　周小川指出，利率是非常重要的资金价格 ，反响资源配置优化的效果 。利率市场化是宏观调控的需要 ，该当配合市场、资源，起根本性 作用，实现资源配置优化。利率市场化最首要的一条就是定价权。全部 改革历程 都要尊重 企业的自主权，同时反响客户的选择权，反响区别性、多样性的请求 ，以及对风险的确定 。

　　周小川指出，商业银行要有自我承担丢失的筹办，要转变 长期依赖利差的局面 。在利率市场化历程 中要防止出现“病号型竞争”，即出现问题的机构往往会发行一些价格 高的工具掩盖 资产负债表的问题。这种情况 下，很可能扰乱 正常竞争秩序，同时会使得利率市场化中出现很多不盼望 出现的现象。